بانک‌ها در چه شرایطی وارد فرآیند «گزیر» می‌شوند؟
بانک‌هایی که از شرایط سالم اقتصادی برخوردار باشند اثر سازنده‌ای بر تامین مالی تولید و بر کنترل تورم خواهند داشت، بانک مرکزی از بانک‌هایی که نقش سازنده در تامین مالی غیرتورمی دارند حمایت می کند.
آثار مخرب بانک‌ها و موسسات مالی ناتراز در عرصه اقتصاد ملی
به گزارش "گسترش تولید و تجارت" محمد شیریجیان، معاون سیاستگذاری پولی بانک مرکزی تصریح کرد: بانک‌ها و موسساتی که از شرایط سالم اقتصادی برخوردار باشند اثر سازند ه‌ای بر رشد اقتصادی، کمک غیر تورمی به تامین مالی تولید و در نهایت اثر سازنده‌ای بر کنترل تورم خواهند داشت، اما اگر بانکی از نسبت‌های نظارتی و بهداشت سلامت بانکی دور شود حتما تامین مالی که توسط ان انجام می‌شود غیر تورمی نیست و تامین مالی با کیفیتی نخواهد داشت.
دور باطل مسیر تورمی بانک‌ها و موسسات مالی ناتراز از تامین مالی بی کیفیت این بنگاه‌ها آغاز می‌شود
وی افزود: بانک‌ها و موسسات مالی مهمترین کانال انتقال سیاست‌های پولی و بازیگران و عاملان اجرای ابزار‌های سیاست‌های پولی هستند، چون زمانی که سیاستگذار از ابزار‌هایی نظیر نرخ سپرده قانونی، نرخ سود و یا ابزار کنترل مقداری ترازنامه و یا دیگر ابزار‌ها و سیاست‌های پولی استفاده می‌کند مهمترین بازیگران اجرای این ابزار بانک‌ها و موسسات اعتباری هستند.
شیریجیان خاطرنشان کرد: در این شرایط اگر بانکی از شاخص‌های نظارتی مناسبی همچون نسبت کفایت سرمایه، نسبت مطالبات غیر جاری و نسبت پوشش نقدینگی برخوردار باشد بستر مناسبی برای اجرای اثر بخش سیاست‌های پولی خواهد داشت و اثر بخشی بهتری در مسیر اعمال سیاست‌های پولی، بهبود متغیر‌های اقتصادی و کنترل تورم خواهد داشت و در مقابل اگر بانک‌ها و موسسات مالی نسبت‌های نظارتی مناسبی نداشته باشند تبدیل به عامل اختلال در سیاست‌های پولی خواهند شد.
یکی از مهمترین ابزار‌هایی که امروزه تمامی بانک‌های مرکزی برای اجرای سیاست‌های پولی و کنترل تورم پیاده سازی می‌کند استفاده از ابزار نرخ سود است
وی افزود: بانک‌ها در شرایط ناترازی دستاورد اجرای این سیاست‌ها را به عکس خود تبدیل می‌کنند چراکه همزمان با افزایش نرخ سود اگر بانکی با ناترازی نقدینگی مواجه باشد از یک طرف سود سپرده‌های خود را با نرخ بالاتری باید پرداخت کند به عبارتی جریان خروجی نقدینگی بیشتری دارد ولی از طرف دیگر، چون تسهیلات در سمت راست ترازنامه از نقدپذیری لازم برخوردار نیست عملا جریان امحای نقدینگی اتفاق نمی‌افتد چراکه از یک طرف بانک به دلیل افزایش نرخ سود سپرده، سود بالاتری پرداخت می‌کند و از طرف دیگر، چون تسهیلات پرداختی این بانک با کیفیت و جاری نیست و یا دارایی‌های موسسه به اموالی نظیر ملک تبدیل شده که از جریان مناسب نقدینگی برخوردار نیست نمی‌تواند پرداخت سود سپرده را از محل درامد دارایی هایش تامین کند لذا این روند به اضافه برداشت از بانک مرکزی تبدیل می‌شود و این روند منجر به افزایش پایه پولی و نقدینگی و در نهایت تورم می‌شود.
منبع: ایبنا
